在亚洲博鳌论坛“全球金融监管的新格局”分论坛上，中国银行业监督委员会主席刘明康表示，遇到炒楼的情况，银行有权不贷款。目前部分商业银行审慎评估第二套及以上住房风险，比如，在北京，一些银行已自主审慎地将二套及以上房首付比例提高到60%。
　　对此，中国银监会11日指出，银行业金融机构要增加风险意识，不对投机投资购房贷款，如无法判断，则应大幅度提高贷款的首付款比例和利率水平，加大差别化信贷政策执行力度。同时，银监会新闻处虽然指出刘明康关于“二套及以上房首付比例提高到60%”报道有误，但是，细细分析刘明康主席举例北京一些商业银行60%的做法，给社会的导向性是显而易见的。
　　畸高房价导致的房地产泡沫的罪魁祸首是投资特别是投机。在市场经济中，无论房地产泡沫还是一切金融泡沫都源自过度的投资投机。只要能够遏制住投机行为，就不会产生泡沫，金融经济就高枕无忧。
　　当前中国房地产的最大问题就是投机投资占比过大导致的虚幻泡沫急剧升高，从而引发金融风险不断被抬高。笔者认为，只要能够遏制住投资投机，只要住房市场需求是真实的自住性、改善性需求，即使房价被拉高也没有什么可怕的，因为是真实的消费居住需求，是没有泡沫的拉动增长，也就没有金融风险，高房价我们也认了。治疗中国楼市高烧不退的灵丹妙药就是从宏观政策着手，利用税收、信贷政策等手段下决心遏制投资投机行为。
　　中国银监会要求银行业金融机构不对投资投机购房贷款。刘明康主席言外之意要对炒房在信贷上下重拳，切中了要害。从信贷资金上切断投资投机购房者的资金流，将会对投资投机者以致命打击。我们回顾2008年中国楼市大举回归理性的经验，一个重要因素是，2007年出台的二套房首付不低于40%，利率上浮1.1倍的政策。
　　但是，现在有这样一个情况应该引起重视。商业银行目前资产业务营销非常之难，主要表现在商业银行认为安全性高、收益稳定的“好”企业，诸如上市公司、央企等并不缺资金，对贷款需求不强烈，商业银行一哄而上营销贷款，竞争非常激烈，营销难度非常之大。而急需资金的企业特别是中小企业，商业银行又担心安全性和贷款风险而不愿意给其贷款。想给人家贷款的，人家不需要；需要贷款的，银行又不愿意贷。这样，许多商业银行特别是股份制中小银行，都把目标盯在了房地产贷款包括个人住房按揭贷款上。在房价暴涨影响下，开发商失去了理性，银行也失去了理性，片面认为，房地产贷款没有风险，特别是住房按揭贷款风险为零。事实也确实如此，这几年，年年喊房地产贷款风险，年年喊按揭贷款风险，但是，至今这些贷款仍然没有发生过任何问题，并且给银行带来了优质资产和不菲收益。殊不知，背后的泡沫正在被吹大，金融风险正在被推高。但是，金融机构没有直接感觉到。
　　如果只是要求银行不对投资投机购房贷款，要求商业银行自己根据风险程度自主确定贷款首付比例或者利率，将很难起到作用。商业银行岂能提高自己认为是优质客户的贷款门槛呢？一定程度上商业银行与开发商、按揭贷款客户是坐在一条板凳上的。因此，银监会应当出台具体详细政策，禁止商业银行等金融机构给投资投机购房贷款，包括投资投机炒房购房的具体定义等。
　　鉴于目前楼市已经具有了很强的“抗调控性”，必须在信贷政策、土地政策、税收政策上打出重拳、铁拳，比如从监管政策层面把二套以上房贷首付提高到60%。


来源: 松江房产纠纷律师  

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