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手头3万元如何还贷专家:暂缓还款加大投资

2018年8月8日  松江房产纠纷律师   http://www.sjfcls.cn/
月收入两三千、房贷要还1600元的单身女性
 
    读者章小姐咨询:我在临安买了一间房子,80平方米左右,一共向银行申请了贷款18万元,现在还有15万元没还清。我手头现有3万元现金,每个月收入两三千元,月还款1600元。我目前28岁,未婚,没有车。想咨询一下,那3万元是先把房贷还掉一部分好,还是放在手头备用好?
 
 
    【基本财务状况分析】
 
 
   还贷比例占月收入的比例过高
 
 
    从章小姐提供的个人资产状况看,个人收入2000-3000元,但每月还款额却有1600元,已经超过月收入的50%。对于个人来说,这个还贷比例是比较危险的。但从目前的情况看,我国已经进入减息周期,从利率角度看,还贷的压力是不增反减了。
 
 
    【理财建议】
 
 
    暂缓还款,加大投资
 
 
    章小姐没有必要将手中仅有的现金拿去还贷,而应抓住股市大跌的机遇,加大投资力度,力争取得较好的收益。
 
 
 
    众所周知,全球经济陷入了危机,首当其冲的便是股民遭殃,一年多来,我国股市已从最高点下跌了70%左右。试想一下,如此大的跌幅之后,股市还会有多少下跌空间?也许1800点并不是本次调整的最低点,但绝对是个低点。现在的股市中,大多数股票已经具备长期投资的价值。
建议拿出2万元投入股市,当然,如果考虑到时间有限,股市投资的专业性较强,可以考虑购买股票型基金,以获取较高的投资收益。
 
 
    风险可控,增加收益
 
 
    剩余的1万元可投资债券基金。目前,几类基金中惟一稳健上涨的就是债券基金了(不算虽有一定收益但属于现金管理工具的货币基金)。如近期表现较佳的交银增利就是不错的选择,上市至今未满一年,年收益率已经达到8%以上。随着减息的进一步加剧,债券基金的收益率还会有一个明显的提升。而且,一旦有资金需求,债券基金的变现速度也是比较快的(一般三五个交易日回款)。
 
 
    基金定投,长期获利
 
 
    债券市场的红火,从另一个角度来说,股市的春天已经不远了。股神巴菲特说过:"在别人恐惧时贪婪。"目前的市场正处于这种情况,大多数投资者不是长期深套就是持币观望,而此时恰恰是一个买入股票的良机。
 
 
    章小姐还贷的压力较大,因此,首先应该开源节流,将小钱慢慢地积累起来。基金定投是一个非常好的强制储蓄手段,且长期投资的回报率还是相当高的。目前的市场处于历史的大底之中,如果从现在开始,将每月剩余的资金进行基金定投,那么三五年后就会发现,自己已经拥有一笔不菲的资产了。
 
 
    适时转向,切莫贪婪
 
 
    股市永远是小部分人赚钱、大多数人赔钱的游戏。因此,章小姐必须在投资之前就设定收益目标,一旦达到自己的目标,就立刻卖出股票或股票型基金,去进行其他项目的投资,以保证自己的资产不断升值。



来源: 松江房产纠纷律师  


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